Arial CNP Assurances : au cœur de la retraite collective et de l’assurance vie en France #

Un acteur issu d’une alliance stratégique entre CNP Assurances et AG2R La Mondiale #

Né en 1996 sous l’appellation Arial Assurance, le groupe adopte son nom actuel à la suite d’une opération structurante qui réunit les expertises de CNP Assurances et AG2R La Mondiale, figures de proue de la protection sociale complémentaire en France. Ce rapprochement n’est pas qu’un simple changement de dénomination : il signe la mutualisation de compétences reconnues sur le marché de la retraite collective supplémentaire, permettant une offre complète, robuste et innovante au service des employeurs et des salariés.

L’intégration des savoir-faire issus de la gestion du risque assurance, de l’investissement institutionnel et de la maîtrise réglementaire a permis à la structure d’atteindre une taille critique tout en conservant une proximité opérationnelle. Cette alliance se traduit concrètement par :

• la capacité d’anticiper les grandes transformations du secteur, qu’il s’agisse de mutations réglementaires ou de nouveaux besoins en entreprise
• l’accès à d’importantes ressources pour concevoir et piloter des solutions personnalisées
• une proximité accrue avec les décideurs RH grâce à un réseau de partenaires orienté vers l’expertise conseil

Grâce à cette stratégie de synergie, Arial CNP Assurances s’est ainsi hissé parmi les principaux opérateurs du secteur de la retraite supplémentaire collective, tout en affirmant une identité propre, centrée sur l’innovation et la sécurisation des engagements sociaux.

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Spécialiste de la retraite supplémentaire et de la gestion des contrats collectifs #

L’activité d’Arial CNP Assurances se concentre exclusivement sur la gestion des dispositifs de retraite supplémentaire, se positionnant comme un acteur incontournable de la gestion des engagements sociaux des entreprises. Cette spécialisation se traduit par un panel de solutions destiné à accompagner les employeurs quel que soit leur profil : groupes cotés, ETI, PME ou organisations publiques.

L’offre d’Arial CNP Assurances s’articule autour de plusieurs grands axes :

• PER Obligatoire (Plan d’Épargne Retraite), qui permet d’optimiser l’épargne retraite des salariés avec un cadre fiscal attractif et une gestion souple
• Indemnités de Fin de Carrière (IFC) : couverture des obligations légales des entreprises à l’égard des collaborateurs en fin de parcours
• Gestion du passif social : accompagnement complet dans l’identification, la budgétisation et la couverture des engagements sociaux selon les normes françaises et internationales

Arial CNP Assurances apporte un appui technique concret à ses clients, de l’audit initial à la gestion opérationnelle des contrats, en passant par la communication et la formation des équipes internes. Plusieurs administrations territoriales et entreprises du CAC 40 leur font confiance pour la sécurisation de leur passif social et la valorisation de leur politique de ressources humaines.

Des solutions innovantes pour optimiser la retraite des salariés #

Nous constatons que la capacité d’Arial CNP Assurances à évoluer avec la réglementation et les pratiques de l’épargne salariale fait la différence. Le groupe propose des dispositifs souples et évolutifs, capables de s’adapter à la diversité des organisations et aux attentes variées des salariés.

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Les solutions déployées intègrent :

• la possibilité d’arbitrer entre différents modes de gestion (pilotée, libre, sécurisée) selon le profil de risque et le temps restant avant la retraite
• des offres multi-support pour accéder à une large gamme de classes d’actifs, permettant de maximiser le rendement tout en maîtrisant la sécurité sur le long terme
• la gestion automatisée des arbitrages pour ajuster l’exposition au risque selon l’évolution de la carrière du salarié

Arial CNP Assurances met l’accent sur la fidélisation des talents : en 2023, plusieurs groupes industriels français ont retenu des solutions modulaires pour attirer et retenir leurs cadres dirigeants, tout en offrant un complément de retraite attractif et conforme aux nouvelles obligations règlementaires.

L’accompagnement personnalisé, la pédagogie dans la présentation des solutions et la veille active sur les nouveautés législatives assurent à chaque client un dispositif à jour, évolutif et performant.

Un engagement fort en matière d’investissements responsables et de gouvernance #

Arial CNP Assurances inscrit sa politique d’investissement dans une démarche ambitieuse de finance durable et d’investissement responsable. Doté d’une notation ESG (Environnementale, Sociale, Gouvernance) reconnue par des agences de référence telles que MSCI, le groupe structure ses portefeuilles autour de critères extra-financiers stricts.

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Les orientations de placement privilégient :

• la sélection d’actifs respectant des critères environnementaux et sociaux élevés
• l’exclusion systématique des secteurs controversés, en ligne avec les attentes des institutions et des bénéficiaires
• la transparence sur l’allocation des fonds et la performance extra-financière, permettant d’assurer la confiance des parties prenantes

Arial CNP Assurances démontre un engagement concret en soutenant l’économie réelle et en participant à la transition écologique. Ce choix stratégique, loin d’être cosmétique, répond à une attente forte des investisseurs institutionnels, des entreprises clientes et des bénéficiaires finaux, soucieux de la pérennité de leurs placements comme de leur impact sociétal.

La gouvernance, appuyée sur des processus de contrôle rigoureux et un dialogue actif avec les parties prenantes, assure une gestion stable et responsable, reconnue par les agences de notation et saluée lors de l’exercice annuel de revue des portefeuilles.

Chiffres clés et impact sur le marché de la prévoyance et de la retraite #

Avec plus d’1 000 000 d’assurés couverts et 15 000 contrats collectifs en portefeuille, Arial CNP Assurances s’affirme comme un poids lourd sur le marché français de la retraite supplémentaire. Sa part de marché, en constante progression, traduit un effet d’attractivité fort auprès des entreprises, des fédérations professionnelles et des groupes multi-établissements.

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• En 2024, plus de 359 milliards d’euros d’actifs sont gérés sous l’égide du groupe, positionnant Arial CNP Assurances dans le top 3 des assureurs sur ce segment
• La note de solvabilité dépasse les 170 %, attestant d’une gestion prudente et pérenne
• Le fonds de retraite professionnelle supplémentaire, piloté par la structure, continue de séduire de nouveaux partenaires, avec une croissance de +6,5% du nombre de contrats gérés sur l’année écoulée

Ces indicateurs démontrent la capacité d’Arial CNP Assurances à influencer, sur le long terme, les standards de la prévoyance collective et de l’assurance vie, en s’adaptant avec agilité aux mutations économiques et réglementaires. Les perspectives de développement s’annoncent robustes grâce à l’élargissement de la gamme et à l’anticipation des besoins émergents, notamment liés à la mobilité des carrières et à la transformation digitale.

Adresse, statut légal et rôle dans le paysage de l’assurance vie #

Le siège d’Arial CNP Assurances est situé à Paris, ancré dans le centre financier français, au 50-56 Rue de la Procession, 75015 Paris. La société se distingue par son statut de filiale conjointe de CNP Assurances (leader de l’assurance de personnes) et AG2R La Mondiale (acteur clé de la sécurité sociale complémentaire), lui conférant une solidité structurelle et une expertise dédiée.

Son rattachement juridique au code des assurances lui permet de proposer un spectre complet de solutions sous régulation stricte, garantissant la transparence et la sécurité des encours gérés. Arial CNP Assurances joue un rôle pivot dans l’écosystème de l’assurance vie et de la retraite supplémentaire, hébergeant plusieurs fonds professionnels et pilotant des dispositifs collectifs innovants destinés à garantir la sécurité financière de centaines de milliers d’épargnants français.

• Mission principale : concevoir, distribuer et gérer des dispositifs de retraite supplémentaire collectifs répondant aux exigences législatives et aux attentes spécifiques des entreprises
• Expertise reconnue dans l’audit et la structuration de passifs sociaux, combinant approche actuarielle, suivi réglementaire et reporting détaillé
• Rôle moteur dans l’évolution des standards de l’assurance vie, en intégrant l’innovation technologique et la finance durable à ses processus

L’activité institutionnelle d’Arial CNP Assurances s’inscrit ainsi dans la durée, inscrivant la structure parmi les partenaires stratégiques incontournables des employeurs désireux de sécuriser leurs engagements sociaux tout en offrant un horizon stable à leurs collaborateurs. Nous pensons que ce positionnement, conjugué à sa capacité d’innovation et à la solidité de ses actionnaires, en fait à la fois un acteur clé et un moteur de transformation pour le marché français de la retraite collective et de l’assurance vie.

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